비과세 종합저축 한도

비과세 종합저축 한도 알아보시죠? 저도 2026년 새해가 밝으면서 달라진 세법 때문에 제 소중한 예금 혜택이 줄어들지는 않을지, 혹은 부모님 계좌를 새로 만들어 드릴 때 한도를 어떻게 설정해야 할지 몰라 한참을 고민하고 금융기관마다 문의하며 정보를 모았던 경험이 있습니다.

 

특히 올해부터 65세 이상 고령층의 가입 조건이 기초연금 수급자로 한정되면서, 기존처럼 누구나 5천만 원까지 혜택을 볼 수 있는지 확인하는 과정이 필수적이더라고요.

 

오늘은 저와 같이 비과세 종합저축 한도에 관심이 있으신 분들을 위해, 2026년 기준 정확한 한도와 변경된 자격 요건을 상세히 알려드릴게요.

 

먼저, 바쁘신 분들은 아래에서 비과세 종합저축 핵심 가입 요건 및 1인당 한도를 먼저 확인할 수 있습니다.

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1. 전 금융기관 통합 5,000만 원 한도

비과세 종합저축의 가장 중요한 원칙은 1인당 저축 원금 기준 총 5,000만 원이 한도라는 점입니다. 이는 한 은행에서만 적용되는 것이 아니라 은행, 증권사, 보험사, 저축은행 등 국내 모든 금융사를 합산하여 관리됩니다.

 

만약 A 은행에 3,000만 원을 비과세로 예치했다면, 다른 금융기관에서는 남은 2,000만 원 범위 내에서만 추가로 설정할 수 있습니다. 과거에 가입했던 세금우대종합저축이나 생계형 저축이 남아있다면 해당 금액만큼 한도에서 차감되니 미리 확인이 필요합니다.

2. 2026년 달라진 65세 이상 가입 자격

올해인 2026년 1월 1일부터 고령층의 가입 문턱이 높아졌습니다. 기존에는 만 65세 이상 거주자라면 누구나 가입할 수 있었으나, 이제는 65세 이상이면서 기초연금법에 따른 기초연금 수급자여야만 신규 개설이 가능합니다.

 

다만 장애인, 독립유공자, 국가유공자, 기초생활보장 수급자 등 기존 대상자들은 예년과 동일하게 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 직전 3개 과세기간 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 가입이 제한된다는 점도 잊지 마시기 바랍니다.

3. 기존 가입자의 만기 연장 및 증액 제한

2025년 12월 31일 이전에 이미 계좌를 만들어두신 분들은 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다. 당시 요건을 갖춰 가입했다면 기초연금 수급자가 아니더라도 설정된 만기일까지는 15.4%의 이자소득세 면제 혜택이 그대로 유지됩니다.

 

하지만 주의할 점은 2026년 이후에는 한도를 증액하거나 만기를 연장하는 것이 불가능하다는 사실입니다. 만기가 도래하여 재가입을 해야 하는 시점에 기초연금 수급 요건을 충족하지 못하면 비과세 혜택은 자동으로 종료됩니다.

4. 적용 상품 범위 및 세제 혜택의 실효성

이 제도는 특정 상품이 따로 정해진 것이 아니라, 금융사가 취급하는 일반적인 정기예금, 적금, 펀드 등을 '비과세 종합저축' 형태로 지정하여 가입하는 방식입니다.

 

여기서 발생하는 이자와 배당소득에 대해 15.4%의 세금이 전액 면제되는데, 이는 5,000만 원을 연 4% 금리로 예치했을 때 매년 약 30만 원 이상의 세금을 아끼는 결과로 이어집니다. 다만 양도성예금증서(CD)나 표지어음, 외화예금 등 일부 유통 가능한 상품은 제외되니 상품 선택 시 꼼꼼히 체크해야 합니다.

5. 가입 신청 방법과 필요 증빙 서류

모바일 앱을 통한 비대면 개설 시에는 스크래핑 기술을 통해 자격 확인이 실시간으로 이루어지므로 신분증만 있으면 간편하게 처리할 수 있습니다.

 

하지만 기초연금 수급 정보가 전산으로 확인되지 않거나 영업점을 방문할 경우에는 기초연금 수급자 확인서, 장애인 증명서 등 본인의 자격을 증명할 수 있는 실물 서류를 지참해야 합니다. 한도는 천만 원 단위로 본인이 직접 배분할 수 있으며, 기존 통장의 한도를 줄여 새 통장으로 옮기는 것도 가능하니 자금 운용 계획에 맞춰 유연하게 조정해 보세요.

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결론적으로 2026년 비과세 종합저축 한도는 여전히 5,000만 원으로 유지되지만, 신규 가입을 위한 자격은 훨씬 까다로워졌습니다. 본인이 기초연금 수급 대상인지 혹은 기존에 가입한 계좌의 만기가 언제인지 정확히 파악하여 세금 혜택을 놓치지 않는 것이 무엇보다 중요합니다. 오늘 정리해 드린 정보를 토대로 현명하게 자산을 관리해 보시기 바랍니다.

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