ISA 만기 후 재투자 방법

ISA 계좌의 의무 가입 기간(최소 3년)을 채우고 만기가 도래하면, 드디어 비과세 혜택을 온전히 누릴 수 있게 됩니다. 만기 후에는 세금 없이 수익금을 인출하거나, 더 큰 혜택을 위해 자금을 재투자할 수 있습니다.

ISA 만기 시 자금을 운용하는 3가지 주요 방법과 재투자 팁을 정리해 드립니다.

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1. 📤 만기 후 자금 인출 (비과세 혜택 확정)

가장 간단한 방법입니다. 만기된 계좌의 원금과 수익금 전체를 인출하여 자유롭게 사용할 수 있습니다.

• 세금 확정: 3년간 발생한 모든 수익금에 대해 비과세(200만 원 또는 400만 원) 및 저율 분리과세(9.9%) 혜택이 최종적으로 확정됩니다.
• 활용처: 결혼 자금, 전세금, 주택 청약 등 필요한 곳에 자금을 활용합니다.

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2. 🔄 만기 연장 또는 재가입 (절세 효과 유지)

세제 혜택을 계속 유지하고 싶다면, 해당 계좌를 연장하거나 다른 ISA에 재가입할 수 있습니다.

🥇 만기 연장 (가장 간편한 방법)

• 방법: 만기 시점에 금융회사에 '만기 연장'을 신청합니다.
• 특징: 계좌 번호가 그대로 유지되며, 별도의 복잡한 재가입 절차 없이 운용 기간을 연장할 수 있습니다.
• 유의사항: 연장 시점의 세법 및 상품 규정이 적용됩니다.

🥈 ISA 재가입 (새로운 절세 통장)

• 방법: 만기 해지 후, 새로운 ISA 계좌를 개설하여 자금을 다시 납입합니다.
• 장점: 재가입 시점에 납입 한도(총 1억 원)가 초기화되는 효과가 있어, 다시 연간 2,000만 원 한도부터 채워나갈 수 있습니다.
  • 즉, 1억 원을 채웠더라도 해지 후 재가입하면 다시 1억 원까지 납입이 가능해집니다.
• 단점: 계좌 개설 절차를 다시 밟아야 합니다.

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3. 💸 만기 자금의 연금 계좌 이전 (세액 공제 혜택 추가!)

ISA 만기 자금을 '연금저축계좌'나 'IRP(개인형 퇴직연금)' 등 연금 계좌로 전환하여 재투자하는 것이 세테크 측면에서 가장 강력한 혜택을 누릴 수 있는 방법입니다.

구분	연금 계좌 이전 혜택	연금 계좌 특징
이전 한도	만기 금액의 100%	연금저축 및 IRP 납입 한도와 별개로 전액 이전 가능
세제 혜택	이전 금액의 10%에 대해 추가 세액 공제 적용 (최대 300만 원)	매년 연금 계좌 납입금에 대한 세액 공제(13.2% 또는 16.5%)와 별개로 추가 혜택
총 혜택	ISA의 비과세 혜택 + 연금 계좌의 세액 공제 혜택	노후 대비 자금을 마련하면서 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.

📝 이전 방법 및 유의사항

1. 계좌 선택: 만기 후 60일 이내에 연금저축 또는 IRP 계좌를 개설하거나 기존 계좌에 이전 신청을 해야 합니다.
2. 한도: ISA 만기 금액이 3,000만 원이라면, 그 10%인 300만 원까지 세액 공제를 받을 수 있습니다. (예: 2,000만 원을 이전해도 추가 세액 공제 한도는 300만 원이 최대입니다.)

최종 꿀팁:

ISA는 비과세 혜택이 있고, 연금 계좌는 세액 공제 혜택이 있습니다.
만기 시 인출하지 않고 연금 계좌로 이전하는 것은 '비과세'로 불린 씨앗을 '세액 공제'라는 열매로
한 번 더 키우는 가장 효율적인 세테크 전략입니다.

만기 자금을 연금저축으로 이전하는 절차나 추가 세액 공제 금액에 대해 더 자세히 알고 싶으신가요?

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