주식담보대출 담보비율 계산법｜140% 아래로 떨어지면 어떻게 될까?

주식담보대출을 받았다면 금리보다 먼저 확인해야 하는 숫자가 있습니다. 바로 담보비율입니다.

담보비율은 빌린 돈과 비교해 현재 계좌의 담보가치가 얼마나 남아 있는지를 보여주는 수치입니다. 주가가 오르면 담보비율도 높아질 수 있고, 주가가 하락하면 담보비율도 떨어집니다.

 

담보비율이 증권사가 정한 기준보다 낮아지면 추가로 현금이나 주식을 넣어야 할 수 있습니다. 해결하지 못하면 보유 주식이 반대매매될 수 있습니다.

대출비율과 담보유지비율 차이

두 용어가 비슷해 보이지만 의미가 다릅니다.

대출비율은 보유 주식 평가금액 중 얼마까지 빌릴 수 있는지를 나타냅니다. 1,000만 원어치 주식에 대출비율 60%가 적용된다면 최대 600만 원을 빌릴 수 있다는 뜻입니다.

 

담보유지비율은 대출을 받은 다음 유지해야 하는 최소 담보 수준입니다. 일부 증권사는 140%를 적용하지만 모든 증권사가 동일한 것은 아닙니다. 종목과 계좌, 대출상품에 따라 기준이 달라질 수 있습니다.

 

IBK투자증권은 예탁증권담보대출의 담보유지비율을 140%로 안내하고 있습니다. IBK투자증권 예탁증권담보대출 안내

담보비율은 어떻게 계산할까?

기본적인 계산식은 다음과 같습니다.

담보비율 = 담보평가금액 ÷ 대출금액 × 100

예를 들어 주식담보대출로 500만 원을 빌렸고 현재 담보평가금액이 800만 원이라면 담보비율은 160%입니다.

 

800만 원 ÷ 500만 원 × 100 = 160%

담보유지비율이 140%라면 현재는 기준보다 높습니다. 하지만 주가가 떨어져 담보평가금액이 650만 원이 되면 담보비율은 130%로 내려갑니다.

 

650만 원 ÷ 500만 원 × 100 = 130%

이 경우 증권사의 담보유지 기준을 밑돌아 담보부족이 발생할 수 있습니다.

담보비율이 부족하면 어떻게 될까?

담보비율이 기준 아래로 내려가면 증권사는 추가담보 납부를 요구할 수 있습니다. 일반적인 해결 방법은 다음과 같습니다.

• 계좌에 현금을 추가로 입금하기
• 대출금 일부를 상환하기
• 대용 가능한 주식을 추가로 입고하기
• 담보 주식을 매도해 대출금을 상환하기

정해진 기간 안에 부족분을 채우지 못하면 증권사가 고객의 의사와 관계없이 주식을 매도할 수 있습니다. 반대매매는 투자자가 원하는 가격이 아니라 증권사가 대출금을 회수할 수 있는 방식으로 진행될 수 있어 손실이 커질 수 있습니다.

 

삼성증권도 담보평가비율이 회사가 정한 유지비율에 미달하면 출금·출고가 제한될 수 있다고 안내합니다. 삼성증권 증권담보융자 핵심설명서

반대매매를 피하려면 어떻게 해야 할까?

대출 가능금액이 600만 원이라고 해서 600만 원을 전부 빌릴 필요는 없습니다. 한도를 가득 사용하면 주가가 조금만 하락해도 담보부족이 발생할 가능성이 커집니다.

신청 전에는 다음 항목을 확인해야 합니다.

• 내 계좌의 담보유지비율
• 담보부족 발생 기준
• 추가담보 납부기한
• 반대매매 예정일
• 대출금리와 만기
• 종목별 담보인정비율

가장 안전한 방법은 증권사 앱의 신용·대출 메뉴에서 실시간 담보비율과 반대매매 예정금액을 매일 확인하는 것입니다. 주가가 급락한 날에는 문자 알림만 기다리지 말고 직접 계좌를 확인해야 합니다.

 

정리하면 대출비율은 처음에 빌릴 수 있는 금액을 정하는 기준이고, 담보유지비율은 대출 이후 지켜야 하는 최소 기준입니다. 정확한 비율과 처리기한은 증권사마다 다르므로 본인이 이용하는 증권사의 상품설명서를 최종 기준으로 확인해야 합니다.

 

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