주식담보대출 상환방법｜현금상환과 매도상환 차이 쉽게 정리

주식담보대출은 대출금만 계좌에 넣어두면 자동으로 상환될까요?

반드시 그렇지는 않습니다. 증권계좌에 돈을 입금한 뒤 별도로 대출상환을 신청해야 하는 경우가 많습니다. 상환 방식은 크게 현금상환과 매도상환으로 나뉩니다.

• 현금상환: 계좌에 현금을 넣어 원금과 이자를 갚는 방법
• 매도상환: 담보로 제공한 주식을 팔아 대출금을 갚는 방법

증권사마다 메뉴 이름과 처리 시간이 다르므로 실제 신청 화면의 안내를 확인해야 합니다.

현금으로 상환하는 방법

주식을 계속 보유하고 싶다면 현금상환을 선택하면 됩니다. 일반적인 진행 순서는 다음과 같습니다.

1. 대출받은 증권계좌에 상환할 돈을 입금합니다.
2. 증권사 앱에 로그인합니다.
3. 신용·대출 또는 뱅킹·대출 메뉴로 들어갑니다.
4. 담보대출 상환을 선택합니다.
5. 상환할 대출 종목과 금액을 입력합니다.
6. 원금과 발생 이자를 확인한 후 상환합니다.
7. 대출잔액과 담보 해제 여부를 확인합니다.

예를 들어 대출원금이 500만 원이라도 500만 원만 입금하면 부족할 수 있습니다. 상환일까지 발생한 이자가 함께 청구될 수 있기 때문입니다. 앱에 표시된 당일 상환예정금액을 확인하는 것이 정확합니다.

담보주식을 팔아 상환하는 방법

현금이 부족하다면 담보주식을 매도해 상환할 수 있습니다. 이때 일반 주식 매도 화면이 아니라 ‘담보대출 매도상환’ 또는 ‘상환매도’ 메뉴를 이용해야 하는 증권사가 있습니다.

1. 신용·대출 메뉴에서 매도상환을 선택합니다.
2. 담보로 설정된 주식을 선택합니다.
3. 매도 수량과 가격을 입력합니다.
4. 주문이 체결되면 결제대금으로 대출을 상환합니다.
5. 남은 대출원금과 이자를 확인합니다.

한국투자증권도 주식담보대출의 상환 방식으로 담보주식 매도와 대출금 입금을 안내하고 있습니다. 한국투자증권 예탁증권담보대출 안내

주식을 팔았다고 대출이 그 자리에서 모두 사라진다고 단정해서는 안 됩니다. 매도대금의 결제일과 대출 상환 처리일이 다를 수 있고, 매도대금이 원금과 이자보다 부족하면 대출잔액이 남을 수 있습니다.

중도상환과 일부상환도 가능할까?

많은 증권사에서 만기 전 현금상환과 일부상환을 지원하지만, 적용 조건은 증권사와 상품별로 다릅니다.

예를 들어 1,000만 원을 빌린 뒤 300만 원을 일부상환하면 남은 원금은 700만 원이 됩니다. 이후 이자는 일반적으로 남은 대출잔액을 기준으로 계산됩니다.

 

다만 일부상환 가능 최소금액, 중도상환 가능시간, 이자 계산방법은 증권사마다 다를 수 있습니다. 중도상환수수료가 없는 상품도 많지만 모든 상품에 공통으로 적용된다고 단정할 수는 없습니다. 상환 전에 상품설명서에서 수수료 항목을 확인해야 합니다.

상환 전에 반드시 확인할 사항

상환 버튼을 누르기 전에는 다음 내용을 확인해야 합니다.

• 원금과 당일까지 발생한 이자
• 현금상환 가능시간
• 일부상환 가능 여부
• 중도상환수수료
• 담보주식의 매도 가능 수량
• 매도대금 결제 및 상환 처리일
• 상환 후 남는 대출잔액
• 담보 설정 해제 여부

특히 대출 만기일을 놓치거나 담보비율이 기준 아래로 내려가면 반대매매가 진행될 수 있습니다. 토스증권도 만기 미상환이나 담보부족이 발생하면 담보증권 등이 강제로 매각될 수 있다고 안내합니다. 토스증권 대출 안내

 

정리하면 주식을 유지하려면 현금을 입금한 뒤 현금상환을 신청하고, 주식을 처분해 갚으려면 매도상환 주문을 이용하면 됩니다. 단순히 돈을 입금하거나 주식을 일반 매도하는 것만으로 자동 상환되는지는 증권사마다 다르므로, 처리 후 대출잔액이 0원인지 반드시 확인해야 합니다.

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